Привлечь средства или влезть в долги — это дилемма, с которой сталкиваются многие молодые компании. С одной стороны, привлечение средств ведет к размыванию капитала и долей акционеров, а с другой — к долгам. Да и чтобы получить в долг, часто приходится давать личную гарантию, и процесс получения средств может занять много времени.
Karmen — французский финтех-стартап с 6 сотрудниками, основанный в мае 2021 года. Он предлагает интересное решение по финансированию для компаний работающих с бизнес моделью по подписке (SaaS, подписки, сервисные компании…).
Концепция проста: вместо того, чтобы месяц за месяцем ждать, чтобы заработать на подписках, Karmen заранее высвобождает годовую стоимость подписки и сразу же превращает ее в деньги для своих клиентов. Это позволяет компаниям, клиента Karmen получать капитал без размытия и использовать его, например для финансирования своего роста.
По сути, Karmen предлагает альтернативу привлечению средств и банковским кредитам. Идея такова: зачем ждать, если можно получить деньги немедленно? Стартап просто (и гениально) предлагает авансировать повторяющиеся доходы (подписки) своих клиентов.
Для этого Karmen предлагает простой и быстрый процесс (гарантированно <72 часов):
- Компания обращается в Karmen за финансированием;
- Karmen получает данные из различных финансовых инструментов используемых компанией, таких как Sage, Salesforce, Stripe, Google Ads и т.д. через их API;
- Затем данные анализируются запатентованным скоринговым алгоритмом, который оценивает кредитный риск и присваивает «Karmen Score»;
- На основании Karmen Score стартап предлагает клиентам финансирование.
Это можно рассматривать как кредит, предоставляемый после тщательного анализа периодического дохода, со сроком погашения от 6 до 12 месяцев.
Использование алгоритма, учитывающего финансовые данные для определения балла и де-факто определенной степени доступности финансирования, не является чем-то новым. Это позволяет компании, предоставляющей деньги, иметь более глубокую гарантию, чем простой анализ оборота. Для компании-бенефициара это также возможность показать весь свой потенциал и не ограничиваться «базовыми» показателями. Некоторые банки, особенно в Азии, уже предлагают подобные решения даже частным лицам.
Бизнес-модель идеи
Karmen получает вознаграждение в виде фиксированной комиссии, которая зависит от нескольких критериев, включающих период погашения кредита компанией-получателем (от 6 до 12 месяцев), а также результатов скоринга.
Рынок
Денежный поток часто является серьезной проблемой для компаний, которые имеют отложенные поступления. Более того, традиционные банки испытывают трудности с кредитованием быстрорастущих цифровых компаний. Таким образом, Karmen предлагает альтернативное решение для денежных потоков традиционному финансированию.
Другие реализации
К конкурентам с такой же или очень похожей моделью, как у Karmen, относятся:
Будем на связи!
Понравилась идея? Подпишитесь на наш телеграм-канал, чтобы не пропускать новые бизнес идеи.
